Kredyt mieszkaniowy

Kto może ubiegać się o kredyt ?
O kredyt mogą ubiegać się osoby fizyczne posiadające jednocześnie:

• pełną zdolność do czynności prawnych
• obywatelstwo polskie lub kartę stałego pobytu w Polsce
• udokumentowane źródło dochodów
• zdolność kredytową rozumianą jako zdolność do spłaty zaciągniętego kredytu wraz z odsetkami w umownych terminach spłaty
• uregulowany stosunek do służby wojskowej

Na co można przeznaczyć kredyt ?
Kredyt mieszkaniowy przeznaczony jest na:

• nabycie, budowę, przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę domu albo lokalu mieszkalnego stanowiącego odrębną nieruchomość,
• uzyskanie spółdzielczego prawa do lokalu mieszkalnego lub prawa do domu jednorodzinnego w spółdzielni mieszkaniowej albo prawa odrębnej własności lokalu mieszkalnego w spółdzielni mieszkaniowej,
• remont domu albo lokalu, o których wyżej mowa, z wyjątkiem bieżącej konserwacji i odnowienia mieszkania,
• nabycie działki budowlanej lub jej części pod budowę domu jednorodzinnego lub budynku mieszkalnego, w którym jest lub ma być położony lokal mieszkalny,
• inne cele związane z zaspokajaniem potrzeb mieszkaniowych, np. na pokrycie kosztów partycypacji w kosztach budowy mieszkań przez towarzystwa budownictwa społecznego, spłatę kredytu mieszkaniowego,
• sfinansowanie innych kosztów ponoszonych przez Kredytobiorcę, związanych z realizowaną inwestycją z wyłączeniem kosztów związanych z uzyskaniem kredytu np. wycena nieruchomości, prowizje i opłaty bankowe itp.

Jaka jest maksymalna kwota kredytu ?
Udzielony kredyt stanowi maksymalnie 80% wartości inwestycji (nabywanej nieruchomości), pozostałą część kredytobiorca finansuje ze środków własnych. W szczególnych przypadkach zmniejszonego ryzyka kredytowego możliwe jest zaakceptowanie przez Bank udziału środków własnych Kredytobiorcy w wysokości poniżej 20% łącznych nakładów inwestycyjnych.

Jaki jest termin spłaty kredytu ?
Kredyt mieszkaniowy udzielany jest na okres do 30 lat. Istnieje możliwość dokonania wcześniejszej spłaty kredytu.

Jakie jest oprocentowanie kredytu ?
Aktualne oprocentowanie

Jaką prowizję pobiera bank od udzielonego kredytu ?
Aktualna tabela opłat i prowizji

Jak wygląda spłata kredytu ?
Spłata kredytu następuje w ratach miesięcznych, kwartalnych lub innych wg formuły malejącej tj. stałej raty kapitałowej i bieżących odsetek naliczanych od salda zadłużenia lub w równych ratach kapitałowo - odsetkowych.

Jakie są warunki otrzymania kredytu mieszkaniowego ?
Podstawowym warunkiem otrzymania kredytu jest:

• złożenie w banku wszystkich wymaganych dokumentów:
• wniosek na formularzu banku
• dokumenty związane z kredytowaną nieruchomością (wg właściwości przedmiotu kredytowania):
• aktualny odpis księgi wieczystej nieruchomości
• dokumenty potwierdzające wniesienie wymaganego udziału (wkładu) własnego
• dokumenty potwierdzające uprawnienia inwestora, w przypadku kupna lokalu, umowę przedwstępną sprzedaży, lub przydział mieszkania, plan mieszkania, w przypadku budowy: kosztorys, harmonogram prac, umowę z inwestorem, pozwolenie na budowę, projekt techniczny, wycenę nieruchomości dokonaną przez rzeczoznawcę w przypadkach określonych przez Bank
• dokumenty potwierdzające źródła i wysokość dochodów kredytobiorcy:
• osoby zatrudnione składają zaświadczenie z zakładu pracy, zawierające informacje o okresie zatrudnienia, podstawie zatrudnienia, oraz wysokości średnich miesięcznych dochodów netto za okres ostatnich 3 miesięcy
• emeryci i renciści składają ostatni odcinek emerytury lub renty wraz z decyzją o przyznaniu emerytury lub renty
• osoby prowadzące działalność gospodarczą składają:
• zaświadczenie z urzędu skarbowego o nie zaleganiu z podatkami
• zaświadczenie z ZUS o nie zaleganiu ze składkami
• zaświadczenie o wpisie do ewidencji działalności gospodarczej, koncesję, lub zezwolenie na prowadzenie działalności gospodarczej,
• dokument informujący o wysokości uzyskanych dochodów
• oświadczenie o osiąganym średnim miesięcznym dochodzie po opodatkowaniu z ostatnich 12 miesięcy
• rolnicy składają zaświadczenie z Urzędu Gminy o dochodach, nakaz płatniczy podatku,
• inne osoby (niż wymienione) składają dokumenty potwierdzające źródła i wysokość dochodów oraz inne dokumenty i zaświadczenia potwierdzające wysokość dochodów
• posiadanie zdolności kredytowej zaakceptowanej przez bank
• prawne zabezpieczenie kredytu w formie wymaganej przez bank
• podpisanie umowy o kredyt

Jakie są formy zabezpieczenia kredytu ?
Kredytobiorca jest zobowiązany do prawnego zabezpieczenia kredytu poprzez:

• ustanowienie hipoteki na nieruchomości będącej przedmiotem kredytowania, bądź na prawie użytkowania wieczystego tej nieruchomości
• dokonanie cesji praw z polisy ubezpieczeniowej jednostki mieszkalnej od ognia i zdarzeń losowych
• innych zaakceptowanych przez Bank form zabezpieczenia przewidzianych prawem cywilnym lub wekslowym (np.: cesji praw z polisy ubezpieczenia na życie Wnioskodawcy)

Bank może uruchomić kredyt przed ustanowieniem zabezpieczeń pod warunkiem zabezpieczenia spłaty kredytu na okres przejściowy (do czasu ustanowienia obowiązujących zabezpieczeń). Zabezpieczeniem kredytu na okres przejściowy mogą być:

• weksel własny in blanco kredytobiorcy wraz z deklaracja wekslową
• poręczenie osób fizycznych / według prawa cywilnego i wekslowego
• ubezpieczenie spłat kredytu w firmie ubezpieczeniowej
• inne przewidziane prawem cywilnym lub wekslowym formy zabezpieczenia spłaty kredytu, akceptowane przez Bank ( np. cesji praw z polisy ubezpieczenia na życie Poręczyciela)

Zwolnienie prawnych zabezpieczeń ustanowionych na okres przejściowy, następuje po ustanowieniu podstawowych zabezpieczeń.

Kredytobiorca zobowiązany jest do odnawiania polisy ubezpieczeniowej wraz z cesją, w całym okresie obowiązywania umowy aż do momentu całkowitej spłaty kredytu.

Szczegółowych informacji udzielają placówki Kujawsko-Dobrzyńskiego Banku Spółdzielczego